Com a inadimpl\u00eancia nas alturas e o in\u00edcio do calend\u00e1rio de restitui\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda (IR), os principais bancos do pa\u00eds voltaram a badalar entre os clientes suas linhas de antecipa\u00e7\u00e3o dos cr\u00e9ditos da restitui\u00e7\u00e3o do IR e do d\u00e9cimo terceiro sal\u00e1rio. E o brasileiro tem deitado e rolado no cr\u00e9dito farto: na Caixa Econ\u00f4mica Federal, a demanda pelo empr\u00e9stimo antecipado do d\u00e9cimo terceiro cresceu 112% no primeiro semestre do ano, na compara\u00e7\u00e3o com igual per\u00edodo de 2005. No Banco do Brasil, o aumento foi de 240%.<\/p>\n
As taxas aparentemente baixas \u2014 giram em torno de 2,5% a 3,38% ao m\u00eas \u2014 seduzem os correntistas, que acreditam estar fazendo um bom neg\u00f3cio e chegam a contratar v\u00e1rias linhas de cr\u00e9dito ao mesmo tempo. Especialistas, entretanto, alertam para o risco da farra de empr\u00e9stimos: eles s\u00f3 devem ser tomados se for para quitar uma d\u00edvida mais cara, como a do cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou a do cheque especial. A taxa, que \u00e0 primeira vista parece compensar, representa um rombo nas finan\u00e7as a longo prazo. <\/p>\n
Penhor da Caixa e cr\u00e9dito consignado s\u00e3o mais baratos <\/strong><\/p>\n Juros mensais de 2,5% correspondem a uma taxa de 34,49% no per\u00edodo de um ano, bem acima da taxa de refer\u00eancia da economia, a Selic, que est\u00e1 hoje em 14,75% ao ano. J\u00e1 um juro mais alto, de 3,83% ao m\u00eas, significa um desembolso de 56,99% no prazo de um ano.<\/p>\n \u2014 E, na verdade, esses juros s\u00e3o bem maiores porque h\u00e1 ainda a cobran\u00e7a de uma taxa de abertura de cr\u00e9dito e o pagamento de IOF. Em m\u00e9dia, o juro fica em 4% nestes empr\u00e9stimos.Vale mais a pena do que pagar 5,5% ao m\u00eas no cr\u00e9dito pessoal, mas h\u00e1 modalidades mais baratas, como o penhor de j\u00f3ias da Caixa, ao juro de 2,9% ao m\u00eas, e o cr\u00e9dito consignado, a partir de 1,5% ao m\u00eas. Qualquer que seja o cr\u00e9dito, n\u00e3o pode ser banalizado, virando uma esp\u00e9cie de cheque especial que estica o sal\u00e1rio a curto prazo. H\u00e1 um custo, e alto, para isso \u2014 diz Miguel Ribeiro de Oliveira, vice-presidente da Anefac (associa\u00e7\u00e3o que re\u00fane executivos de finan\u00e7as).<\/p>\n Segundo Jos\u00e9 Humberto de Lira, diretor de Cr\u00e9dito da Caixa, o valor do empr\u00e9stimo m\u00e9dio subiu de R$ 2.200 no ano passado para R$ 3.500 este ano nas linhas de antecipa\u00e7\u00e3o do d\u00e9cimo-terceiro.<\/p>\n \u2014 O que verificamos \u00e9 que, em sua maioria, s\u00e3o clientes que j\u00e1 contrataram essa linha no ano anterior e est\u00e3o aproveitando para aumentar o empr\u00e9stimo este ano. E h\u00e1 casos de clientes que contratam a linha do IR e a do d\u00e9cimo terceiro, j\u00e1 que a \u00fanica restri\u00e7\u00e3o \u00e9 a capacidade de pagamento \u2014 explica Lira.<\/p>\n Segundo Denilson Molina, gerente-executivo da Diretoria de Varejo do Banco do Brasil, j\u00e1 foram feitas, apenas no primeiro semestre, 60 mil contrata\u00e7\u00f5es da linha do d\u00e9cimo terceiro, num total de R$ 35 milh\u00f5es. E, apenas em julho, mais R$ 14 milh\u00f5es.<\/p>\n \u2014 A procura s\u00f3 cresce \u2014 atesta Molina.<\/p>\n No cr\u00e9dito do Imposto de Renda, foram 150 mil opera\u00e7\u00f5es registradas no BB no primeiro semestre, totalizando R$ 200 milh\u00f5es em adiantamentos.<\/p>\n \u2014 Essa farra de cr\u00e9dito \u00e9 uma bomba de efeito retardado. H\u00e1 pessoas que est\u00e3o contraindo novos empr\u00e9stimos para consumir, sem conter a sangria que levou \u00e0s d\u00edvidas que j\u00e1 t\u00eam. Pegar empr\u00e9stimo \u00e9 uma situa\u00e7\u00e3o emergencial que deve ser evitada ao m\u00e1ximo e s\u00f3 \u00e9 aconselh\u00e1vel para quem vai usar o dinheiro para quitar uma d\u00edvida mais cara \u2014 afirma o economista Lu\u00eds Carlos Ewald, professor da Funda\u00e7\u00e3o Getulio Vargas.<\/p>\n Roberto Zentgraf, coordenador do MBA em Finan\u00e7as do Ibmec-RJ, levanta outra grande desvantagem do empr\u00e9stimo:<\/p>\n \u2014 No caso das linhas que antecipam o cr\u00e9dito do IR, por exemplo, o dinheiro que ainda n\u00e3o foi pago pelo Le\u00e3o, est\u00e1 sendo remunerado a juros de 14,75% ao ano. \u00c9 uma aplica\u00e7\u00e3o compuls\u00f3ria que acaba sendo um bom neg\u00f3cio para quem puder esperar o pagamento.<\/p>\n Zentgraf faz a conta. Quem tem mil reais de restitui\u00e7\u00e3o e demora um ano para receber os recursos, ter\u00e1, no fim do prazo, R$ 1.1147,50 (restitui\u00e7\u00e3o mais os juros do per\u00edodo). Mas se pegasse a linha de cr\u00e9dito de menor custo \u2014 2,5% ao m\u00eas \u2014 pagaria R$ 1.344,89 ao fim do mesmo per\u00edodo, tendo, ap\u00f3s um ano, uma despesa de quase R$ 200 apenas em juros.<\/p>\n \u2014 A pessoa acaba pagando 20% do que receberia de restitui\u00e7\u00e3o em juros ao bancos. \u00c9 um p\u00e9ssimo neg\u00f3cio. S\u00f3 \u00e9 alternativa para quem est\u00e1 afogado em d\u00edvidas mais caras \u2014 diz Zentgraf.<\/p>\n Patricia Eloy<\/strong> \/ O Globo <\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" NULL<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_bbp_topic_count":0,"_bbp_reply_count":0,"_bbp_total_topic_count":0,"_bbp_total_reply_count":0,"_bbp_voice_count":0,"_bbp_anonymous_reply_count":0,"_bbp_topic_count_hidden":0,"_bbp_reply_count_hidden":0,"_bbp_forum_subforum_count":0,"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","_joinchat":[],"footnotes":""},"categories":[17],"tags":[],"class_list":["post-8810","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-noticias","et-doesnt-have-format-content","et_post_format-et-post-format-standard"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.sinpecpf.org.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8810","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.sinpecpf.org.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.sinpecpf.org.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sinpecpf.org.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sinpecpf.org.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8810"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.sinpecpf.org.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8810\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.sinpecpf.org.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8810"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sinpecpf.org.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8810"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.sinpecpf.org.br\/site\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8810"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}